IM钱包作为承载数字资产交互的工具，其合规性需严格契合我国金融监管政策要求，依据《关于防范比特币风险的通知》《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》等规定，正规运营的IM钱包若落实反洗钱（AML）、客户身份识别（KYC）义务，未参与虚拟货币交易炒作、ICO等违规活动，可纳入合规范畴；若涉及虚拟货币兑换、代币发行融资等业务，则违反监管规定，需被整治，当前监管导向明确，鼓励数字钱包服务实体经济，严厉打击虚拟货币相关违法违规行为。
我国对虚拟货币的监管核心政策
2021年9月，中国人民银行、中央网信办、最高法等十部门联合发布《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，这一政策的出台，是针对当时虚拟货币炒作引发的金融秩序紊乱、洗钱诈骗等社会问题，明确了我国对虚拟货币的监管基调：虚拟货币不具备法定货币地位，无国家信用背书，不属于法定支付工具，其发行、交易、兑换、定价、中介服务等全链条业务，均被定性为非法金融活动,全面禁止。
IM钱包的合规边界：取决于用途
通常所说的IM钱包，是指内嵌虚拟货币存储、交易功能的数字钱包工具，本质是虚拟货币生态的配套产品，从我国监管政策来看，虚拟货币相关的一切业务活动均被禁止，专门用于虚拟货币存储、交易的IM钱包，其服务完全不被我国监管部门允许，参与这类钱包的使用、交易等行为，不受法律保护,甚至可能涉嫌违法违规。
需要注意的是，工具本身具有中性属性，但结合我国监管要求，任何服务于虚拟货币的IM钱包，都脱离了合法金融活动的范畴，不受政策支持，比如部分境外IM钱包，核心功能本是社交通讯，但因内嵌虚拟货币转账模块，就被纳入监管禁止范畴——2023年以来，国内多地金融监管部门就曾公开提示，警惕此类“披着社交外衣的虚拟货币钱包”。
合法数字钱包的区分：与IM钱包本质不同
我国允许的合法数字钱包主要分为两类：一是央行推出的数字人民币（e-CNY）钱包，作为法定数字货币的载体，由央行直接监管，具备法偿性，可用于日常支付、转账等；二是持牌支付机构推出的数字钱包（如支付宝、微信支付钱包），依托法定货币实现交易，受《支付机构网络支付业务管理办法》等监管，它们与用于虚拟货币的IM钱包有着本质区别：前者服务于法定货币体系，有明确的监管主体和风险防控机制；后者则依附于虚拟货币，游离于我国金融监管之外，无国家信用背书，用户需明确区分,避免混淆。
使用IM钱包（虚拟货币类）的风险提示
使用用于虚拟货币的IM钱包，不仅不受法律保护，还面临多重现实风险：一是虚拟货币价格波动极大，2021年比特币一年内跌幅超70%，不少投资者因炒作虚拟货币血本无归；二是这类钱包往往脱离监管，容易被用于洗钱、诈骗、非法集资等违法犯罪活动，2022年某境外虚拟货币IM钱包平台突然跑路，导致国内数千名用户损失超2亿元；三是一旦出现资金损失，因虚拟货币交易本身不受法律保护,用户几乎无法通过法律途径维权。
我国并不允许用于虚拟货币相关的IM钱包服务，用户在选择数字钱包工具时，应严格遵守国家金融监管政策，远离虚拟货币相关活动，优先选择数字人民币钱包等合规金融工具,切实保障自身财产安全。
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